Revolut : la banque en ligne des globe-trotters avec Bitcoin
Véritable pionnier en la matière et basé au Royaume-Uni, Revolut a rapidement proposé une solution et des prestations modernes pour une banque en ligne. Elle propose maintenant une carte bancaire gratuite avec le support du Bitcoin et de quelques cryptomonnaies
Fondée en 2014, la société Revolut a attendu quelques mois avant d’ouvrir son offre au grand-public. Signe de son succès, elle obtient – en mars 2018 – le statut de première licorne (startup valorisée plus d’un milliard de dollars) britannique dans le domaine bancaire. Sur le fond cependant, l’idée est plus ou moins la même que N26 : il s’agit donc de proposer des services bancaires à moindre coût en évitant par exemple de facturer des frais de tenu de compte. De plus, Revolut comme N26 se distinguent par un fonctionnement résolument moderne, basé sur l’usage du smartphone.
L’ouverture de compte la plus rapide de l’Ouest
Au moment de tester N26, nous nous étions enthousiasmés de la vitesse pour ouvrir un compte. Eh bien, c’est encore plus rapide et encore moins contraignant avec Revolut. Plus rapide, car il faut moins de 20 minutes montre en main pour réaliser toutes les démarches. Moins contraignant, car Revolut semble un peu plus directe dans sa gestion. Par le passé, la société était d’ailleurs connue pour avoir laissé des petits malins se créer des cartes bancaires à de faux noms. Aujourd’hui, les choses semblent plus encadrées, mais sans rentrer dans une bureaucratie excessive.
De la même manière que pour N26, l’inscription débute par l’installation – smartphone obligatoire donc – de l’application Revolut sur Android / iOS. Celle-ci représente une centaine de mégaoctets et vous guide à travers le (bref) processus. Insistons donc sur le fait qu’une vérification d’identité est maintenant imposée par la société ce qui n’était pas systématiquement le cas autrefois. L’avantage est que maintenant il n’y a plus à se préoccuper des transactions effectuées annuellement : votre compte, vérifié, n’a pas de limite particulière.
Un compte davantage tourné vers les voyageurs
Lorsque nous évoquions le cas du service N26, nous avions été impressionnés par son efficacité au quotidien. Le compte N26 est effectivement une solution idéale pour gérer son argent au jour le jour et avoir des notifications sur les dépenses immédiatement réalisées. Revolut est un petit peu différent et de par ses fonctionnalités, nous la suggérons plutôt pour les personnes qui voyagent régulièrement en particulier dans la Zone Euro, au Royaume-Uni et aux États-Unis.
En effet, l’ouverture d’un compte Revolut peut aboutir à la création, in fine, de trois comptes dans les trois devises concernées par ces zones : euro, livre sterling et dollar américain. Il devient alors possible de transférer de l’argent entre ces comptes – et donc entre ces devises – sans aucun frais, au simple taux de change en vigueur. Toutes les personnes ayant régulièrement eu à travailler entre Londres et Paris verront tout de suite l’intérêt de la chose. Souvent présenté comme un « simple » portefeuille, Revolut a passablement évolué et aujourd’hui, il ne diffère plus beaucoup de N26 par exemple.
Par le passé, Revolut proposait des IBAN génériques qui limitaient sensiblement certains usages. La société faisait alors moins bien que N26. Ce n’est plus le cas depuis bientôt un an et la gestion d’IBAN personnels sur les principales devises est un gage de souplesse supplémentaire. En revanche, les virements depuis Revolut nous ont semblé un peu plus longs que ceux depuis N26. Rien de dramatique cependant et les délais restent bien inférieurs à ceux observés sur les banques traditionnelles : on ne dépasse jamais quelques heures alors que nos bonnes vieilles banques prennent généralement 48 / 72 heures.
Cette orientation « voyageurs » mentionnée précédemment ne doit pas effrayer les sédentaires. Revolut conserve effectivement l’excellence tarifaire de son « concurrent ». L’ouverture du compte est bien sûr gratuite de même que sa gestion. Petite différence au niveau de la carte : elle est payante (6€) chez Revolut, mais n’implique aucun minimum d’utilisation pour que sa gestion soit gratuite. Petite différence aussi sur les retraits en espèces : ils sont gratuits jusqu’à 200€ mensuels peu importe la devise effectivement utilisée puis impliquent une commission de 2%. Enfin, notons que les virements SEPA sont gratuits chez N26 comme chez Revolut, mais ce dernier offre également la gratuité des virements hors zone SEPA.
Un usage au quotidien
À la manière de N26, Revolut fait reposer toute son offre sur son application mobile. Celle-ci est bien sûr disponible sur Android et iOS, mais elle s’avère un tout petit moins pratique que celle de son concurrent. Cela reste une question de goûts, mais le suivi des dépenses nous semble un tout petit peu moins clair chez Revolut. Reste que toutes les informations sont bel et bien présentes… c’est le plus important. Des notifications nous informe dès lors qu’une dépense est validée et contrairement aux banques traditionnelles, il ne faut pas attendre plus de quelques secondes pour que les dépenses soient directement visibles au sein de l’application.
Parmi les autres onglets disponibles sur l’application Revolut, on retrouve les réglages. Rien ici ne manque à l’appel et on peut même régler les choses un plus finement que chez N26 : blocage / déblocage de la carte MasterCard associée, des paiements en ligne, des retraits en DAB, des paiements via la bande magnétique, modification du code PIN, définition de seuils à ne pas dépasser… j’en passe et des meilleurs ! Autre point intéressant, il est possible de recharger son compte Revolut grâce à la carte d’un autre compte : le rechargement est alors instantané, encore plus rapide donc que par virement.
Si Revolut a l’avantage de permettre de passer d’une devise à une autre en un glissement de doigt, il nous est tout de même apparu un peu moins souple et fonctionnel que N26 au quotidien. Ainsi, Revolut ne permet toujours pas de payer directement depuis son smartphone : chez N26 c’est limité à iOS pour le moment, mais Android arrive. Autre petit souci chez Revolut : la compatibilité 3D Secure n’est pas au programme. Bien sûr, il ne s’agit de défauts que si vous utilisez ces solutions, mais Revolut apparaît moins moderne. Ce dernier point permet d’insister sur la notion de complémentarité de Revolut. À notre avis, il s’agit plutôt d’un complément donc à un autre compte bancaire et il nous semble encore difficile de se passer complètement d’un service traditionnel… même si au quotidien, vous utiliserez sans doute bien plus votre Revolut. Notons au passage que comme N26, Revolut ne permet pas de déposer d’argent liquide ou d’émettre / recevoir des chèques.
Une (toute) petite préférence pour N26
Vous l’avez sans doute remarqué, mais plutôt que concurrents, N26 et Revolut offrent des services un petit peu différents. L’objectif de compléter un compte traditionnel est largement rempli dans un cas comme dans l’autre, mais pour l’heure, il semble difficile de complètement s’affranchir des banques classiques. Au quotidien, les deux services apportent toutefois un confort assez remarquable et une gratuité des services qui fait plaisir. Revolut se pose clairement comme le compagnon du voyageur alors que N26 se veut plus sédentaire. Dès lors que vous bougez beaucoup, pour le travail ou les loisirs, il nous semble plus indiqué d’opter pour Revolut qui a le bon goût de ne rien faire payer… même si votre compte est en sommeil. N26 semble plus à même -même si ce n’est pas encore le cas – de remplacer un compte traditionnel et se montre plus souple.
Comme nous l’avions fait avec N26, terminons en évoquant l’offre « premium » proposée par Revolut. Celle-ci offre davantage de services en échange d’une facturation à un peu moins de 8€ mensuels : la MasterCard devient gratuite, les retraits d’espèces sont doublés et des assurances contre le vol et une assistance voyage sont intégrées.
Pour ouvrir un compte gratuitement :
- Rendez-vous ici
- Entrez votre numéro dans le champ prévu à cet effet
- Cliquez sur Commencer
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Attention aux assurances
Que ce soit pour une souscription chez Revolut ou auprès d’une autre banque, vous devez toujours vous renseigner concernant les assurances. En effet, si vous êtes la cible du vol de votre carte bancaire par exemple, vous pouvez obtenir un remboursement des achats réalisés par les personnes malveillantes, mais cela n’est pas toujours le cas. Vous pourrez obtenir toutes les données grâce au site Assurance-et-securite.fr puisqu’il liste toutes les solutions à envisager.
- Si le conseiller financier n’évoque pas ce sujet, pensez à lui demander les protections disponibles avec votre carte bancaire.
- Les assurances sont surtout indispensables pour les voyages à l’étranger ou l’usage intensif de la CB sur le Web.
- Il y a parfois des options payantes notamment pour les banques disponibles uniquement en ligne comme N26.
Prenez le temps de comparer tous les organismes comme vous pourriez le faire pour la souscription d’une assurance auto, moto ou habitation. Comme nous avons pu le spécifier, vous avez des assurances contre le vol avec Revolut, la société vous offre alors une certaine sécurité, car malheureusement, vous n’êtes pas à l’abri d’un vol physique ou de vos données bancaires sur Internet. Prenez toutes les précautions avant d’utiliser votre CB.